BATERIA DE MEJORAS DE PRESTAMOS EMPLEADOS CAIXABANK

SOLICITUDES DE UNIÓN SINDICAL CAIXABANK
Normativa general de préstamos
  • Texto refundido con vigencia indefinida
  • Comisión seguimiento: Vigencia indefinida y periodicidad reuniones
  • Acceso a partir de los 9 meses también para nivel XIV y plantilla Grupo 2
  • Eliminar los 5 años de mínimo para acceso al préstamo B y equiparar este periodo con el A
  • Posibilidad de adquirir fincas rústicas con préstamo de empleado
  • Incrementar % gastos del 10% al 15%
  • Restituir opción préstamo puente 24 meses para cambio vivienda
  • SEVIAM: obligatorio solo durante EL 66% inicial de la vida del préstamo
  • Novaciones: que no se obligue a cambiar sistema amortización de creciente a constante – supone coste IAJD
  • Cálculo SOLEM: no se tenga en cuenta el importe aplazado tarjetas crédito para determinar capital préstamo A por ser una situación transitoria
  • Constitución de línea de avales para empleados
Condiciones específicas empleados nuevo ingreso
  • Posibilidad acceso préstamo A con importe mínimo garantizado de 300.000€ (ahora 225.000€) con nivel XIV sin necesidad de esperar al nivel XIII.
  • Rebaja del tiempo necesario para solicitar la reconversión de la hipoteca a condiciones de empleado.
  • Tener en cuenta para la capacidad crediticia de los compañeros con anualidad pactada + plus de mercado, el cómputo de parte del plus de mercado.
Atenciones Diversas
  • Ampliar plazo máximo amortización de 7 a 8 años pudiéndose incluir hasta 2 años de carencia para finalidad pagos a cuenta viviendas de nueva construcción
  • Ampliar carencia hasta 24 meses en casos finalidad adquisición vivienda
  • Incrementar de 25.000 a 30.000 o 2 anualidades de Nivel IX a Nivel VIII
  • Ampliar plazo de amortización a 10 años y 18 meses de carencia.
  • Entregas a cuenta vivienda, plazo de 36 meses para constitución préstamo vivienda.
Préstamo de vivienda A
  • Garantía hipotecaria 50% – Garantía personal 50%
  • Ampliar a 4 viviendas financiables.
  • Modificar fórmula cambio vivienda: las amortizaciones extraordinarias no deben restar para determinar importe disponible del nuevo préstamo
  • Ampliar plazo de amortización a 40 años sin superar 75 años edad del empleado.
  • Importe mínimo para los empleados de los niveles XIV o superior se establece un mínimo correspondiente a la cantidad más elevada de las 2 siguientes:
    • 300.000 euros
    • 6 anualidades de nivel profesional VII
  • Posibilidad de financiar compra de solar, locales para cambio de uso (lofts, viviendas modulares con garantía hipotecaria)
  • Posibilidad de financiar fincas rústicas urbanizables y con cédula de habitabilidad.
  • Posibilidad de financiar viviendas registradas con licencia de ocupación sobre terreno rústico
  • Establecer orden préstamo A y adicional en supuesto adquisición más de una finca (piso y 1 o 2 parking)
  • Mediante préstamo A se hipotecan piso y parking y en el préstamo adicional se hipoteque sólo el piso.
  • Disposiciones en caso reformas: establecer prelación: primero préstamo A y curso de entrega préstamo adicional
  • Eliminación obligación carencia de 1 año y de aplicación de cuota creciente para el primer tramo
  • Permitir alquiler vivienda financiada con préstamo A ante supuestos (debidamente acreditados): cuidado familiares dependientes hasta 2º grado dependientes, violencia de género y discapacidad >=33% en caso de que se deban hacer frente a gastos de adaptación/cambio de domicilio
  • No necesaria novación en caso de necesidades familiares (aumento de la familia, minusvalía, desempleo, etc.) para poder alquilar la vivienda y si no se adquiere vivienda nueva
  • Recuperación de la opción transitoria de compra vivienda A sin venta de la anterior, situación anterior a 2012.
  • Poder solicitar préstamo A en otros casos de excedencia a parte del de cuidado de hijos.
Préstamo de vivienda B
  • Ampliar a 3 viviendas financiables (muchas son primera residencia)
  • Ampliar plazo de amortización a 30 años.
  • Posibilidad préstamo Adicional para el préstamo B
  • Ampliación a 24 meses de la carencia y la obligación de finalización de la construcción en caso de autopromotor.
  • La novación préstamo B en caso de alquiler, debe tener el a mismo tipo interés que el préstamo A
  • Posibilidad de comprar plazas aparcamiento con posterioridad a la adquisición de la vivienda B (ídem tratamiento préstamo A)
  • Eliminar límite conjunto de capital concedido entre A y B, computar saldo vivo entre préstamo A y B y no inicial.
  • Eliminar límite de acceso al préstamo B hasta que hayan transcurrido 5 años desde la incorporación dejándolo en 9 meses.
  • Elevar el importe máximo a 6 anualidades brutas con un primer tramo E+0,25%
  • Pasar de 8 a 10 anualidades.
  • Posibilidad de adquirir parking o trastero a posterior si no se ha podido hacer en el momento de la compra de la vivienda.
 
Promotor Uso Propio
  • Opción de financiación del solar con préstamo A puente.
  • Volver a antiguo cálculo de disposición por certificación.
  • El importe de las entregas debe ir en proporción al capital del préstamo.
  • El importe que solicitar debe volver a la fórmula anterior: el más bajo de Presupuesto de construcción +CV terreno 24 meses o tasación de vivienda acabada+10%gastos sobre importe anterior.
  • Primera disposición del 110% de la compraventa del solar, tanto si se ha pagado con fondos propios o con préstamo.
  • Incrementar en 48 meses el plazo para incluir solar en financiación.
  • Plazo para construir 24 meses pudiendo ampliar en 12 meses más con novación (si no se ha acabado la obra) sin perder el capital abonándolo en una cuenta bloqueada.
  • Tener en cuenta el VHET en lugar del coste construcción + suelo (según tasación), el coste real es mucho mayor que el indicado en tasación y el VHET contempla subida de costes.
Concurrencia de empleados
  • En préstamo B posibilidad de sumar capacidad los empleados.
  • Posibilidad de que cada empleado financie una plaza de parking.
  • Cotitularidad de préstamos A y B, cuando hay concurrencia de empleados, la titularidad de la vivienda puede ser de ambos y la titularidad del préstamo sólo de uno, el otro actúa como garante hipotecario, sólo el empleado titular se verá afectado por la fórmula de cambio de vivienda y sólo el empleado que haga la solicitud habrá agotado la posibilidad del préstamo B.
Ruptura de la convivencia y otras situaciones
  • Si existen causas justificadas (aumento a familia numerosa, traslado, discapacidad, etc.), una nueva financiación no consumirá una de las 4 posibles financiaciones en Préstamo A
  • Ampliar la financiación en supuestos de ruptura de la convivencia.
Alquiler de la vivienda
  • Autorización al alquiler de la vivienda en caso de situaciones familiares (aumento de la familia, divorcio, traslados de miembros de la familia) sin necesidad de novación a condiciones de cliente.
  • Al realizar novación a condiciones de cliente, eliminar necesidad de rebajar saldo vivo al 80% de tasación.
  • Para el cómputo del 40% de los ingresos anuales obtenidos del alquiler no será necesario que el importe del recibo del alquiler sea superior a la cuota del préstamo.
Varios
  • Subrogar préstamos de otros empleados que se realizaron en otras entidades y que tuvieron que hacerlos allí porque no cumplían criterios en su momento (separación matrimonial no inscrita, % de financiación no válido, condicionantes de la tasación, articulo 205, limitaciones artículo 207, cargas no cancelables en su momento)
  • Para el cálculo del límite conjunto de 5 anualidades entre los préstamos A y B se tendrá en consideración el capital pendiente de amortizar y no el capital concedido inicialmente.
  • Incrementar capital concedido para gastos, incluyendo gastos de mudanza, boda o nacimiento si la necesidad se ajusta.
  • Préstamos compra vivienda: Aplicación diferencial tipo de interés compensación IAJD +1,20%
  • Préstamos compra vivienda: Distribución gastos a cargo CBK vs Empleado
  • Préstamos compra vivienda: Ampliación carencia y plazo amortización 2 años
  • Préstamos compra vivienda: Modificar fórmula del cálculo del 40% de endeudamiento: Cálculo en el siguiente mes finalización carencia
  • Revisión condiciones en caso variación costes a cargo CXB
Anticipos
  • Agilizar circuito tramitación. Reducir plazo resolución
    Eliminar o resolver autorización mánager
  • Reducir importe cuota de amortización del anticipo: pasar del 10% al 9%
  • Anticipo ‘informático’: incluir tablets, smartphones, otros periféricos, coste instalación Wifi-ADSL
  • incrementar de 1.800 a 3.000€
  • Ampliar de 3 a 4 mensualidades importe máximo anticipos regulados en art 57
  • Incorporar más supuestos: gastos derivados ruptura convivencia y discapacidad >=33% en caso de que se deban hacer frente a gastos de adaptación de domicilio o acceso a equipamientos o elementos de ayuda, gastos derivados del hogar (electrodomésticos, reparaciones, enseres, muebles…), gastos derivados del coche/moto (reparaciones, mejoras, adaptación por ampliación familia, …)
  • Flexibilidad en la elección del empleado del pago del anticipo, en lugar de importe sobre bruto de la nómina que sea sobre fijo o un % inferior.
Obras reforma /mejora de vivienda
  • Disposiciones en reformas en 3 veces: 50% inicio, 25% presentación facturas, 25% final.
  • Eliminar obligación de esperar 6 años para usar el préstamo mejora vivienda (hay empleados que compran y al siguiente año necesitan reforma y tienen suficiente capacidad de endeudamiento)
  • Incremento del plazo máximo de 15 a 20 años con un año de carencia opcional
  • Que el presupuesto de la reforma admita la coordinación de gremios, que no sea necesario que sea realizada por una única empresa la reforma.
  • Definir nueva modalidad Compra vivienda con Gran rehabilitación definiendo mejoras en disposición y plazo ejecución

 

Novaciones
  • En novaciones a condiciones de cliente no modificar el sistema de amortización de cuota creciente a canon francés con el ahorro del IAJD para la entidad.
  • En viviendas B el tipo de interés de novación debe ser el mismo que en tipo A.